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智能投顾将成机器人市场下一个掘金新蓝海?

http://www.secu.hc360.com2016年08月04日08:57 来源:中国智能制造网T|T

    慧聪安防网讯 在美国,智能理财机器人已有近十年的发展,客户渗透和资产规模在过去几年迅速扩大。世界知名咨询公司A.T.Kearney预测,美国智能理财行业的资产管理规模将从2016年的3000亿美元增长至2020年的2.2万亿美元,年均复合增长率将达到68%。如此大的蛋糕,如此高的增速,智能理财机器人这股风很快就刮到中国市场。那么,究竟什么是智能理财机器人?

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智能投顾将成机器人市场下一个掘金新蓝海?

    理财机器人又叫智能投顾,是指通过网络或移动平台,借助计算机模型和算法,为客户提供全自动的投资组合建议、管理、动态平衡调整的服务。相比传统的投资顾问,智能投顾充分体现了互联网技术的优势。主要表现为以下四点:

    分散投资选择最优

    早年我们都是去家附近的超市买日常用品,因为看得见、摸得着、还有导购给您介绍;但现在,互联网将商品资源全部平铺出来,大家开始乐于接受足不出户的,在所有商品中,选择性价比最高的那一个。同样,机器人理财,也无疑是投资资源更加丰富的“产品筛选器”。

    操作简便更加智能

    典型的智能理财服务中,客户一旦完成开户和授权,并通过简单的在线问卷完成风险测评后,就可以交由网站负责投资管理和动态调整。同时,借助在线和移动渠道,投资者可以随时随地通过简洁明了的图表查看投资情况。

    智能理财的投资建议完全依据后台的模型和算法给出,相较传统理财更为直观、透明,排除了理财顾问人为的干扰因素。但是同时,也对投资模型的科学性提出了更高的要求。

    成本更低更为客观

    理财机器人不需要实体经营场所,随着用户的不断增多,机器人理财的成本会越来越趋近于零,而低成本,对于投资者来说,这无疑是件好事。同时,在追踪客户投资表现的过程中,理财机器人给出的调整建议完全基于市场的数据分析,追求最优的风险收益比,从利益的角度来讲,机器人是跟你站在一起的。而传统理财师给出的建议是否客观,很大程度上取决于他的职业道德。

    范围更广更加包容

    如果投资者家庭的可投资资产低于50万,那么基本上是得不到专业的理财服务的。而理财机器人,对于客户群体的资金要求,则显得“包容”得多。它会把所有市场数据进行一个非常理性的判断,基于客户的风险承受能力,给出一个“最优解”。在投资决策上,它可以做到一视同仁。

    优势是一方面,智能理财机器人并非是没有弱点的。相反它一直在遭受着业界的质疑。质疑声主要集中在两个方面:

    首先是质疑智能选股或“不靠谱”,智能理财机器人噱头大于实质。智能投顾在国内刚刚起步,还不能很好地以量化指标来衡量其价值,智能投顾开发者往往会采用拼运营、拼获客拼广告、拼名头等方式来获得投资者的青睐。

    其次是智能理财机器人监管政策的不完善。在美国,智能投顾与传统投资顾问一样,受到《1940年投资顾问法》的约束,并接受SEC的监管。而在中国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。不过,2015年3月,证监会发布的《账户管理业务规则(征求意见稿)》中已经呈现出了投资顾问可涉足资产管理业务的趋势。

    不管是认可还是质疑,无法否认的是,智能理财机器人已逐渐成为国内各类金融机构争相抢滩的新蓝海。据不完全统计,目前国内号称自己有智能投顾功能或应用的平台已经超过20家,还有更多平台在陆续跟进,加入智能投顾大军。

    平台虽多,但我国的智能理财机器人却未深入人心。富国银行最近的一次调查显示,账户余额超过1万美元的投资者只有45%听说过机器人投顾,而只有5%的人使用过机器人投顾。业界分析认为,随着业界巨头加入这一游戏,必将改变机器人投顾的疆界以及普通投资人的投资习惯,会让智能理财机器人更快地进入主流投资领域。富达、嘉信理财等大公司的蜂拥而入,使得智能理财机器人投资规模呈现爆发式增长,目前已达到千亿美元。乐观预计,到2020年,美国机器人投顾资产管理规模将达到2.2万亿美元。

    市场潜力虽然巨大,但要真正做到普及,国内智能理财机器人还有一段漫长的路要走。各研发企业应发挥智能理财机器人在资产配置优化上的主观能动性,结合本土市场的特点与投资者的风险偏好,增加组合资产的透明性,帮助用户调整现有的资产配置,让智能投资机器人走上“接地气”的本土化之路。

责任编辑:黎晋

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